Prendre soin de notre santé signifie prendre soin de notre bien-être mental et physique, mais aussi de notre bien-être financier. Les recherches montrent qu'une bonne gestion financière peut nous aider à nous sentir mieux dans notre vie en général et nous amener à prendre de meilleures décisions qui favorisent un mode de vie sain. L'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) souligne l'importance du bien-être financier, qu'elle définit comme la capacité de répondre confortablement aux besoins et aux engagements actuels tout en ayant la résilience nécessaire pour le faire à l'avenir, ce qui mène en fin de compte à la liberté financière et à la tranquillité d'esprit.
Le bien-être financier ne se résume pas à un simple revenu. C'est être capable de vivre confortablement aujourd'hui, de gérer et d'absorber les revers financiers et de rester sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs financiers. Il s'agit de rester financièrement résilient et d'avoir la flexibilité nécessaire pour prendre les décisions qui vous conviennent, à vous et à votre famille.
Mais comment atteindre le bien-être financier? Voici quelques moyens pour commencer dès maintenant votre parcours vers le bien-être financier.
Comprendre votre situation financière actuelle
Commencez par calculer le coût de vos factures mensuelles, y compris les dépenses variables comme l’épicerie et les transports. Ensuite, calculez le montant de vos dettes et vos revenus après impôts. Notez toutes vos dettes et vos obligations de paiement. Vous aurez ainsi une idée précise de ce que vous coûte votre vie.
Il est important d'inclure toutes vos sources de revenus. Si vos revenus fluctuent ou si vous avez plusieurs sources de revenus provenant d'emplois différents, vous pouvez examiner vos revenus des six derniers mois pour calculer ce que vous gagnez en moyenne.
Cet exercice vous permettra de savoir si vous dépensez plus que vous ne gagnez.
Bâtissez un fonds d'urgence
Une fois que vous savez combien vous coûte votre mode de vie actuel, vous pouvez commencer à envisager vos besoins futurs. Envisagez de créer un fonds d'urgence pour vous protéger contre les dépenses imprévues. Considérez-le comme un filet de sécurité financier. Le montant dépend de votre situation personnelle, mais un fonds d'urgence qui couvre au moins trois mois de vos frais de subsistance est un objectif commun.
Épargner de l'argent dans un fonds d'urgence peut s'avérer très difficile. Ce n'est pas quelque chose qui va se produire rapidement, mais même de petites sommes épargnées régulièrement s'accumuleront et vous donneront une sécurité financière supplémentaire. Fixez-vous des objectifs plus modestes et réalisables pour réunir l'argent nécessaire à votre fonds d'urgence. Permettez-moi de vous faire part de mon astuce préférée matière d'épargne que j’aime appeler : Atteindre 1 000 $.
La situation de chacun est différente, mais voici comment procéder. Si vos dépenses mensuelles s'élèvent à 4 000 $, visez plusieurs mois de dépenses. Commencez par épargner 1 000 $, puis passez aux 1 000 $ suivants. Les petits objectifs donnent de l'élan et réduisent la frustration.
Créez un plan pluriannuel
Benjamin Franklin a déjà affirmé : « Si vous ne prévoyez pas de réussir, vous prévoyez d'échouer ». C'est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit de votre situation financière.
Il est utile d'avoir des objectifs à court, moyen et long terme pour votre argent. C'est ce que l'on appelle les plans à 5, 10 et 15 ans. Ces plans peuvent changer au fil du temps, mais le fait d'avoir des objectifs clairs pour chaque intervalle permet de maintenir la stabilité financière et d'améliorer votre bien-être financier.
Par exemple, si vous prévoyez d'acheter une nouvelle voiture dans cinq ans, commencez à épargner dès maintenant. Si vous prévoyez de rembourser votre prêt hypothécaire dans dix ans, comprenez les options qui s'offrent à vous pour augmenter vos paiements. Si vous avez accès à un régime de retraite d'employeur comme le HOOPP, comprenez ce qu'il offre et les mesures que vous pouvez prendre pour vous aider à augmenter votre revenu de retraite.
Ces objectifs sont adaptables. Il se peut que vous attendiez six ans pour acheter une voiture ou que vous receviez une augmentation qui vous permette de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt. Cependant, le fait d'avoir mis en place ces plans facilite l'adaptation lorsque votre situation change. Sans plan, il est plus difficile de s'adapter et de tirer parti des changements.
Pratiquez une bonne hygiène financière
Le fait d'être organisé contribue à améliorer votre bien-être financier. Comme pour d'autres aspects du bien-être, le fait d'avoir une routine, comme manger correctement ou faire de l'exercice régulièrement, vous permet de vous sentir mieux. Il en va de même pour les enjeux financiers.
Voici quelques habitudes que vous pouvez ajouter à votre routine pour améliorer votre hygiène financière :
- Payez vos factures à temps pour éviter les intérêts, dans la mesure du possible. Mettez en place des paiements automatiques si vous craignez de ne pas respecter la date d'échéance d'une facture.
- Payez-vous d'abord. C'est l'une des leçons les plus courantes en matière de finances personnelles. Il peut s'agir d'argent prélevé automatiquement sur votre compte bancaire et investi. Ou d'un engagement que vous prenez d'épargner un certain montant chaque mois avant de dépenser pour d'autres choses. Si vous avez un régime de retraite d'employeur comme le HOOPP, les cotisations automatiques que vous versez à chaque période de paie sont un moyen facile de vous « payer d’abord ».
- Déposez votre déclaration de revenus à temps. La loi vous oblige à déclarer vos impôts chaque année et des pénalités élevées sont prévues pour les retardataires, en particulier si vous devez de l'argent. Même si vous avez un remboursement à venir, une déclaration tardive peut retarder le versement des prestations gouvernementales et de votre remboursement.
- Donnez quand vous le pouvez. Le bien-être financier implique de se sentir bien dans sa situation financière. Un article paru en 2023 dans la Harvard Business Review révèle que l'on se sent mieux en donnant aux autres qu'en dépensant pour soi-même, que le choix des personnes à qui l'on donne augmente notre satisfaction et que le fait de voir l'impact de nos dons accroît notre bonheur. Même si ce n'est pas toujours possible, faire des dons à des causes qui vous tiennent à cœur peut profiter à d'autres personnes et accroître votre bien-être général.
Le bien-être financier ne consiste pas à accumuler des richesses. Il s'agit d'avoir l'esprit tranquille et de pouvoir mieux dormir la nuit. Il s'agit de savoir que vous êtes protégé en cas de problème inattendu et d'avoir le pouvoir de faire des choix qui vous aideront à assurer votre avenir financier.