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HOOPP

Exemple de rachat de services passés

Voici Jessica

Buying back service - Jessica example

Jessica est une infirmière de 40 ans qui vit à Chatham, en Ontario. Elle gagne actuellement 80 000 $ par an et prévoit de prendre une retraite anticipée à l'âge de 55 ans. Elle a pris un congé de deux ans pour des raisons personnelles et envisage maintenant de racheter cette période pour augmenter sa rente à la retraite. Avec cet achat, elle aurait 22 années de cotisation et d'admissibilité au lieu de 20 lorsqu'elle atteindra l'âge de 55 ans.

Jessica a communiqué avec les Services aux participants afin d’obtenir une estimation du coût d’un rachat de services passés pour cette période de deux ans auprès d’un employeur du HOOP. Voici ce qu'elle a découvert.


Jessica veut maximiser sa rente

Dans cet exemple, nous supposons que le salaire moyen de Jessica s’élèvera à 80 000 $ lorsqu'elle prendra sa retraite à l'âge de 55 ans (1er janvier 2039).

Rente de JessicaAvant le rachat de services passésAprès le rachat de services passésAugmentation
Rente mensuelle viagère2 565 $
2 870 $305 $
Prestation de raccordement mensuelle (jusqu’à l’âge de 65 ans)520 $565 $45 $
Prestations totales du HOOPP pendant 25 ans831 900 $
928 800 $96 900 $

En fonction des taux en vigueur à la date d'achat du 1er janvier 2024, Jessica devra dépenser 18 950 $ pour racheter ses services passés admissibles. En contrepartie de ce coût unique, Jessica recevra près de 96 900 $ en prestations supplémentaires pendant 25 ans dans le cadre du scénario de retraite ci-dessus, soit plus de cinq fois le montant qu'elle a payé.

Dans l'onglet suivant, nous examinerons de plus près la valeur que Jessica obtient en rachetant des services passés.

La valeur des gains réalisés par Jessica grâce au rachat de services passés

1

Plus de services et une rente plus importante

En effectuant un rachat de services passés, Jessica fait passer ses années de cotisation et d'admissibilité de 20 à 22 ans à l'âge de 55 ans. Cela contribue à l'augmentation de sa rente de deux façons. Premièrement, chaque année de cotisation supplémentaire se traduit par une rente plus élevée à la retraite. Deuxièmement, le fait de prendre sa retraite avant l'âge de 60 ans ou avant d'avoir accumulé 30 années de service (selon la première éventualité) est considéré comme une retraite anticipée et donne lieu à un ajustement de la rente. En gagnant deux années de service d'admissibilité, Jessica bénéficie d'un meilleur ajustement pour retraite anticipée et, par conséquent, d'une rente globale plus importante.

Obtenez plus de détails sur le choix d’un âge de retraite et sur l’impact de votre âge et de vos années d’admissibilité.


1

Plus de flexibilité

En effectuant un rachat de services passés, Jessica augmente le montant mensuel de sa rente viagère et de sa prestation de raccordement. Ces montants plus élevés peuvent rendre la retraite plus abordable, ce qui donne à Jessica plus de flexibilité pour choisir la date de son départ à la retraite et planifier la prochaine étape de sa vie.

Apprenez-en davantage sur la retraite anticipée et la prestation de raccordement.


1

Maximiser les autres prestations de retraite potentielles

La valeur de l’achat de Jessica pourrait être encore plus élevée que celle indiquée dans l'estimation. Les années de service supplémentaires découlant de l’achat maximiseraient la valeur des augmentations de salaire et des indexations au coût de la vie que le HOOPP pourrait lui accorder dans l'avenir.

Apprenez-en davantage sur l’indexation au coût de la vie.

  • Rachat de services passés auprès d’un employeur du HOOPP

    Jessica veut maximiser sa rente

    Dans cet exemple, nous supposons que le salaire moyen de Jessica s’élèvera à 80 000 $ lorsqu'elle prendra sa retraite à l'âge de 55 ans (1er janvier 2039).

    Rente de JessicaAvant le rachat de services passésAprès le rachat de services passésAugmentation
    Rente mensuelle viagère2 565 $
    		2 870 $305 $
    Prestation de raccordement mensuelle (jusqu’à l’âge de 65 ans)520 $565 $45 $
    Prestations totales du HOOPP pendant 25 ans831 900 $
    		928 800 $96 900 $

    En fonction des taux en vigueur à la date d'achat du 1er janvier 2024, Jessica devra dépenser 18 950 $ pour racheter ses services passés admissibles. En contrepartie de ce coût unique, Jessica recevra près de 96 900 $ en prestations supplémentaires pendant 25 ans dans le cadre du scénario de retraite ci-dessus, soit plus de cinq fois le montant qu'elle a payé.

    Dans l'onglet suivant, nous examinerons de plus près la valeur que Jessica obtient en rachetant des services passés.

  • Avantages du rachat de services passés

    La valeur des gains réalisés par Jessica grâce au rachat de services passés

    1

    Plus de services et une rente plus importante

    En effectuant un rachat de services passés, Jessica fait passer ses années de cotisation et d'admissibilité de 20 à 22 ans à l'âge de 55 ans. Cela contribue à l'augmentation de sa rente de deux façons. Premièrement, chaque année de cotisation supplémentaire se traduit par une rente plus élevée à la retraite. Deuxièmement, le fait de prendre sa retraite avant l'âge de 60 ans ou avant d'avoir accumulé 30 années de service (selon la première éventualité) est considéré comme une retraite anticipée et donne lieu à un ajustement de la rente. En gagnant deux années de service d'admissibilité, Jessica bénéficie d'un meilleur ajustement pour retraite anticipée et, par conséquent, d'une rente globale plus importante.

    Obtenez plus de détails sur le choix d’un âge de retraite et sur l’impact de votre âge et de vos années d’admissibilité.


    1

    Plus de flexibilité

    En effectuant un rachat de services passés, Jessica augmente le montant mensuel de sa rente viagère et de sa prestation de raccordement. Ces montants plus élevés peuvent rendre la retraite plus abordable, ce qui donne à Jessica plus de flexibilité pour choisir la date de son départ à la retraite et planifier la prochaine étape de sa vie.

    Apprenez-en davantage sur la retraite anticipée et la prestation de raccordement.


    1

    Maximiser les autres prestations de retraite potentielles

    La valeur de l’achat de Jessica pourrait être encore plus élevée que celle indiquée dans l'estimation. Les années de service supplémentaires découlant de l’achat maximiseraient la valeur des augmentations de salaire et des indexations au coût de la vie que le HOOPP pourrait lui accorder dans l'avenir.

    Apprenez-en davantage sur l’indexation au coût de la vie.

*Déni de responsabilité : Par souci de simplicité, les chiffres utilisés dans le tableau ci-dessus ne tiennent pas compte des indexations au coût de la vie qui pourraient être appliquées. Les rentes de Jessica sont calculées en supposant que le maximum des gains admissibles (MGA) augmente de 3 % par année et que son salaire annualisé demeure à 80 000 $ jusqu'au 1er janvier 2039. Jessica est admissible aux améliorations apportées aux prestations du HOOPP à compter du 1er janvier 2018, du 1er avril 2021 et du 1er janvier 2023, ce qui est reflété dans l'illustration ci-dessus de sa rente viagère annuelle et de sa prestation de raccordement. La rente de Jessica est assujettie à un facteur d'équivalence pour retraite anticipée à l'âge de 55 ans.

Tous les exemples et calculs figurant aux présentes sont fournis à titre indicatif. Votre rente annuelle va différer des exemples fournis en raison de votre situation personnelle. Vos véritables droits à retraite, calculés à partir de données vérifiées, vous seront payés conformément aux dispositions du texte du HOOPP et aux lois applicables en vigueur au moment où vous prendrez votre retraite. Par conséquent, vous ne devriez pas vous fier à ces exemples pour prendre des décisions. Cet exemple suppose que les modalités du texte du Régime du HOOPP demeureront les mêmes. Toutefois, le HOOPP se réserve le droit de les modifier en tout temps.

Ce document donne un aperçu simplifié des prestations du HOOPP qui reposent sur les dispositions du texte du HOOPP au moment de la publication. De temps à autre, il se peut que le HOOPP modifie le texte du HOOPP. En cas de divergence entre les renseignements figurant dans le présent document et ceux tirés du texte du HOOPP (en anglais seulement), le texte du HOOPP prévaudra. Pour tout complément d’information, y compris le texte du HOOPP dans son intégralité et une description complète du Régime et des prestations, visitez le hoopp.com.

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