Rente de survivant : Choisir la bonne option pour votre conjoint
Vous n’avez pas de conjoint?
Si vous n’avez pas de conjoint admissible à la retraite, ce sont vos bénéficiaires ou votre succession qui recevront les prestations de survivant du HOOPP. Ces prestations peuvent contribuer à la protection
de vos proches si vous décédez avant ou pendant la retraite. Cette protection, qui vous est offerte sans frais additionnels, est destinée à vos survivants admissibles. Obtenez plus de renseignements en consultant la section
Planifier pour vos proches.
Vous pouvez aussi utiliser l’Outil d’orientation sur les rentes de survivant pour comprendre les rouages des prestations de survivant et le montant que vos bénéficiaires, ou votre succession, pourraient recevoir si vous décédez
pendant la retraite.
Mise à jour des renseignements sur votre conjoint et votre ou vos bénéficiaires
Il est important que le HOOPP soit mis au courant des changements qui touchent votre état matrimonial et que les renseignements sur votre conjoint et le ou les bénéficiaires de votre rente soient à jour dans HOOPP Connect.
Si vous avez fait votre testament après avoir désigné vos bénéficiaires du HOOPP, il se peut que votre testament annule ou révoque les bénéficiaires que nous avons en dossier. Nous vous recommandons
de mettre à jour vos désignations de bénéficiaires ou de vous renseigner pour savoir si votre testament aura une incidence sur vos désignations de bénéficiaires du HOOPP.
Décès après le départ à la retraite
Si vous décédez après votre départ à la retraite, votre conjoint à ce moment-là a droit à 66 2/3 % de votre rente mensuelle pour le reste de ses jours, mais pas à la prestation de raccordement. Au moment de prendre votre retraite, vous pourrez choisir d’augmenter cette prestation
à 80 ou 100 % de votre rente mensuelle, ce qui procurera peut-être une protection supplémentaire à votre conjoint, tout dépendant
de votre situation.
Il est important de noter que la personne qui est votre conjoint admissible à votre départ à la retraite a, selon la loi, le droit de recevoir une rente de survivant après votre décès, même si vous vous
êtes séparés plus tard ou avez entamé une nouvelle relation conjugale. Il y a une exception si vous et votre conjoint avez valablement renoncé à la rente de conjoint avant votre départ
à la retraite ou à la rupture de la relation conjugale.
Garantie de cinq ans
Si vous décédez moins de cinq ans après la date de votre départ à la retraite, votre conjoint survivant recevra la même prestation mensuelle que vous pendant le reste de la période de cinq ans (mais pas
la prestation de raccordement). À la fin de la période de cinq ans, votre conjoint recevra une prestation égale à 66 2/3 %, 80 % ou 100 % de votre rente mensuelle, selon le choix que vous avez fait à votre départ
à la retraite. Si vous et votre conjoint décédez avant la fin de la période de cinq ans, le reste de la prestation sera versé à vos bénéficiaires, sinon à votre succession.
Points importants à prendre en considération
Vous devez prendre en considération d’importants facteurs au moment de choisir l’option de rente de conjoint si vous voulez bénéficier de la tranquillité d’esprit advenant que vous décédiez en premier.
Que vous choisissiez l’option à 66 2/3 % ou décidiez d’augmenter la rente de conjoint à 80 ou 100 %, la prestation que votre conjoint touchera va lui procurer la tranquillité d’esprit si jamais vous décédez
en premier. Veuillez communiquer avec l'équipe des Services aux participants pour parler de votre situation et elle vous aidera à prendre la bonne décision pour vous et votre famille.
Si vous choisissez d’augmenter la rente de conjoint, vous aurez une rente mensuelle légèrement inférieure, mais elle procurera à votre conjoint plus de sécurité financière advenant que vous décédiez
en premier. Si votre conjoint se fie à votre rente pour subvenir à ses besoins après votre décès, cela lui procurera une plus grande sécurité financière, sans que cela ait une trop forte incidence
sur votre rente viagère. Ces options donnent lieu à un rajustement de votre rente pour refléter la prestation additionnelle versée à votre conjoint. Ce rajustement, visant à permettre une rente de conjoint
plus élevée, devrait être relativement minime pour vous, environ le prix d’un café par jour.
Vous aimeriez avoir une idée du montant du rajustement? Allez à HOOPP Connect pour utiliser l’estimateur de rente ou, si vous avez entamé le processus de départ à
la retraite, veuillez vous reporter à vos options de retraite.
Guide pour décider de l’option de rente de conjoint
Pour la plupart des participants, l’option à 66 2/3 % est suffisante; cependant, il y a des situations où il serait peut-être préférable d’opter pour une rente à 80 ou 100 %. Dans le cadre de votre
planification de la retraite, examinez quelle serait la situation financière de votre conjoint si vous n’étiez plus là. Veuillez communiquer avec l'équipe des Services aux participants pour parler des options et de
celle qui vous convient le mieux.
Le tableau ci-dessous a pour but de vous aider à déterminer si augmenter la rente de conjoint à 80 ou 100 % est une bonne idée, compte tenu de votre situation et de celle de votre conjoint.
Vous : |
Votre conjoint : |
- Vous vous attendez à décéder en premier en raison de votre santé et/ou de vos antécédents familiaux
- Vous auriez les moyens de toucher une rente mensuelle légèrement inférieure afin que votre conjoint reçoive une rente de conjoint plus élevée, advenant que vous décédiez en premier.
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- Est plus jeune que vous ou on peut présumer qu’il ne décédera pas avant vous
- Ne dispose pas d’un revenu de retraite sûr suffisant à lui seul. Par exemple, il :
- n'a pas de régime de retraite d'employeur, ou
- aura peu ou pas de prestations du RPC/SV à la retraite
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Regardons un exemple pour mieux comprendre comment choisir une option de rente de conjoint :
Renonciation à la rente de conjoint
Si vous avez un conjoint admissible à la date de votre départ à la retraite, il aura, selon la loi, la priorité sur tout bénéficiaire qui figure au dossier (comme vos enfants) pour recevoir toutes les rentes de
survivant. Vous et votre conjoint pouvez choisir de renoncer à la rente de conjoint dans certains cas, comme si vous préférez qu’une autre personne que votre conjoint admissible reçoive une rente de survivant du HOOPP
après votre décès.
Renoncer à ce droit signifie que votre conjoint ne recevra pas de rente de conjoint mensuelle si vous décédez avant lui. À la place, le HOOPP versera une rente de survivant à vos bénéficiaires après
votre décès ou à votre succession, si aucun bénéficiaire désigné ne figure au dossier. Plus de détails sur la renonciation à la rente de conjoint.
Changement de relation conjugale après le départ à la retraite
Si vous vous séparez, vous mariez ou entamez une union de fait après votre départ à la retraite, cela pourrait avoir une incidence sur votre rente. Plus de détails sur les incidences d’un changement de situation de famille sur votre rente.
Nous sommes là pour vous guider
Lorsque vous déciderez de prendre votre retraite, on vous attribuera un spécialiste des Services aux participants pour vous épauler et vous guider dans vos décisions en tenant compte de votre situation personnelle. Vous pouvez
parler à un de nos experts en régimes de retraite en communiquant avec l’équipe des Services aux participants.
Ce document donne un aperçu simplifié des prestations du HOOPP qui reposent sur les dispositions du texte du HOOPP au moment de la publication. De temps à autre, il se peut que le HOOPP modifie le texte du HOOPP. En cas de divergence entre les renseignements figurant dans le présent document et ceux tirés du texte du HOOPP (en anglais seulement), le texte du HOOPP prévaudra.
Pour tout complément d’information, y compris le texte du HOOPP dans son intégralité et une description complète du Régime et des prestations, visitez le hoopp.com.
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