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HOOPP

Imposition de votre revenu de retraite

Participants Retraite Planification de la retraite Impot

Vous avez travaillé d’arrache-pied pour votre rente. C’est pourquoi, avant de prendre votre retraite, c’est important de comprendre l’incidence des impôts sur votre revenu de retraite.

Le revenu issu d’un régime de retraite (ex. : HOOPP), du RPC, de la SV, d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et d’un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est imposable. C’est pourquoi le HOOPP est tenu de prélever des retenues fiscales sur vos versements de rente. Ces déductions sont déterminées en fonction des règles d’imposition de base des gouvernements fédéral et provincial. L’impôt n’est pas automatiquement prélevé sur vos versements de prestations du RPC et de la SV, à moins que vous n’en fassiez la demande à Service Canada.

Stratégies pour réduire vos impôts

Vous pourriez être en mesure d’optimiser votre revenu de retraite et de payer moins d’impôt en utilisation ces deux stratégies :

Fractionnement du revenu de retraite avec le conjoint

Les personnes qui sont mariées ou qui vivent en union de fait peuvent mettre à profit le revenu supérieur d’un des deux membres du couple en attribuant jusqu’à 50 % du revenu de retraite au conjoint qui occupe une tranche d’imposition inférieure. Cette approche est particulièrement efficace dans les cas où le revenu d’un des conjoints est considérablement supérieur à celui de l’autre. Votre rente du HOOPP est admissible à ce fractionnement.

Réduire ses impôts à la retraite n'est pas forcément compliqué. Le fractionnement du revenu peut s'avérer un outil de planification fiscale utile pour certains couples.

Cette courte vidéo vous aide à comprendre les principes fondamentaux du fractionnement du revenu : dans quels cas il peut être avantageux, quels types de revenus sont admissibles et comment l'intégrer à votre planification globale de la retraite, afin que vous puissiez planifier votre avenir en toute confiance.

Crédits d’impôt

Les crédits d’impôts sont des montants qui ont pour effet de réduire l’impôt payable sur votre revenu.

Par exemple, en vertu de votre rente du HOOPP, vous pourriez demander le montant pour revenu de pension. Vous pouvez réclamer ce crédit chaque année au moment de produire votre déclaration de revenus ou l’utiliser pour réduire le montant de vos retenues fiscales mensuelles. En effet, vous pouvez demander une réduction de ces retenues en remplissant le formulaire fédéral TD1 (Déclaration des crédits d’impôt personnels) et le formulaire TD1 provincial, et en les envoyant au HOOPP.

D’une façon ou d’une autre, les crédits d’impôt peuvent réduire le montant d’impôt que vous payez chaque année. Rappelez-vous que selon votre revenu imposable total, si vous réclamez le crédit d’impôt mensuellement, vous devriez peut-être payer des impôts additionnels au moment de produire votre déclaration de revenus.

Selon votre situation, d’autres crédits pourraient vous aider à réduire vos impôts à la retraite, tels que le montant en raison de l’âge, le crédit d’impôt pour personnes handicapées, le crédit canadien pour aidant naturel et le crédit pour TPS/TVH.

Au moment de choisir une strat

  • Si vous avez un conjoint, vos tranches d’imposition sont-elles différentes?
    Dans l’affirmative, vous devriez songer à fractionner votre revenu de retraite avec votre conjoint. Si vous tirez parti de cette possibilité, les impôts que vous paierez globalement en tant que couple pourraient être inférieurs à ceux que chaque personne paierait individuellement.
  • Préférez-vous payer vos impôts dès le départ ou recevoir un remboursement
    En appliquant les crédits d’impôt à votre rente du HOOPP, vous pourriez recevoir un montant de rente plus élevé (après impôt); toutefois, vous risquez de ne pas avoir droit à un remboursement ou de devoir payer des impôts additionnels au moment de produire votre déclaration de revenus. Si vous attendez jusqu’à la saison des impôts pour réclamer les crédits, ceux-ci pourraient minimiser les impôts payables ou donner droit à un remboursement.
  • Avez-vous de nombreuses sources de revenu
    Si c’est le cas, vous pouvez demander d’augmenter les retenues fiscales prélevées sur votre rente en vous rendant sur HOOPP Connect. De cette façon, vous pouvez éviter une ponction fiscale additionnelle à la fin de l’année.

Déjà à la retraite?

Pour en savoir plus sur le barème des versements de rente, sur les feuillets d’impôt et sur d’autres sujets importants, consultez votre vie à la retraite.

Ce document donne un aperçu simplifié des prestations du HOOPP qui reposent sur les dispositions du texte du HOOPP au moment de la publication. De temps à autre, il se peut que le HOOPP modifie le texte du HOOPP. En cas de divergence entre les renseignements figurant dans le présent document et ceux tirés du texte du HOOPP (en anglais seulement), le texte du HOOPP prévaudra. Pour tout complément d’information, y compris le texte du HOOPP dans son intégralité et une description complète du Régime et des prestations, visitez le hoopp.com.

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