Je suis une personne qui prend chaque année des résolutions pour améliorer ma situation financière. Or, comment savoir quels changements apporter aujourd’hui même et déterminer par où commencer quand tant de facteurs semblent hors de notre contrôle? L’inflation demeure élevée, les niveaux d’endettement montent en flèche, les marchés boursiers demeurent volatils, et la liste s’allonge.
Je crois que pour faire face à une situation difficile, il faut prendre la situation en main sans attendre et adopter des mesures pour engendrer une année financière plus solide en 2023.
Voici une liste de suggestions mensuelles que vous pouvez mettre en œuvre pendant le reste de l’année pour vous aider à prendre votre situation financière en main, à vous accorder une certaine marge de manœuvre et à garder le cap sur vos objectifs.
C’est tout à fait possible que vous en changiez l’ordre pour les adapter à votre propre situation. L’important, c’est de prendre votre situation en main, d’agir et de reconnaître que les petits changements peuvent créer de grands résultats qui contribuent à l’amélioration de votre situation financière.
Février
Évaluez vos dettes. C’est la période de l’année où les factures des fêtes commencent à rentrer, sans compter que vous avez peut-être accumulé des dettes pendant l’année. Si vous êtes en mesure de commencer à rembourser ces dettes, attaquez-vous d’abord à celle qui vous coûte le plus cher, soit celle qui est assortie du taux d’intérêt le plus élevé. Bien que ce ne soit pas toujours facile, le fait de mettre vos cartes de crédit hors de portée peut aussi vous aider à entamer le processus de détoxification financière.
De plus, n’oubliez pas que le 1er mars est la date limite pour cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Cela dit, avant de le faire, prenez soin de vérifier le montant de votre plafond de cotisation pour l’année.
Mars
Examinez d’autres éléments de votre plan financier. Explorez vos options d’assurance, occupez-vous de votre planification successorale ou commencez à mettre de l’argent de côté en cas d’imprévus (pour cela, faites votre possible si vous vous affairez déjà à rembourser des dettes).
Avril
La date limite pour la production de votre déclaration de revenus approche à grands pas. Bien qu’il soit un peu tard pour adopter une stratégie à cet égard, prenez le temps de vérifier que vous maximisez tous les avantages fiscaux.
Vous pouvez aussi commencer à préparer le terrain pour l’an prochain :
- Familiarisez-vous avec les possibilités d’épargner de l’impôt, surtout avec les crédits d’impôt et avec les déductions que vous pouvez commencer à réclamer.
- Assurez-vous de bien comprendre les conséquences fiscales des sommes que vous avez obtenues en participant à des programmes gouvernementaux.
- Songez à obtenir des conseils professionnels si vous avez de la difficulté à régler une obligation fiscale; surtout, ne la négligez pas.
Mai
Dressez une liste des dépenses discrétionnaires de votre famille, soit des « désirs » dont celle-ci pourrait se passer. Citons par exemple l’achat du téléphone cellulaire dernier cri, les sorties au restaurant ou la participation à certaines activités de divertissement. Surveillez et gérez vos dépenses, surtout des frais récurrents comme les abonnements et les forfaits de téléphone cellulaire ou de services Internet.
Juin
Vous pouvez accroître votre confort et résilience, sur le plan financier, en vous payant en premier et en établissant des programmes de retraits directs pour régler vos dettes. Vous pouvez aussi diriger des sommes vers un fonds d’urgence, un portefeuille de placements ou d’autres véhicules d’épargne.
Par exemple, si ce n’est déjà fait, songez à établir un Compte de retraite libre d’impôt (CELI). Ce compte enregistré permet l’accumulation à l’abri de l’impôt des cotisations, des intérêts et des dividendes. De plus, vous ne payez aucun impôt au moment d’en effectuer un retrait. Obtenez plus de détails.
Juillet
Concentrez-vous sur le paiement de vos factures et sur l’accumulation d’un fonds d’urgence représentant trois à six mois de frais de subsistance. Quand vous utilisez une partie de ce fonds, développez la discipline de le renflouer dès que possible.
Août
Évaluez vos assurances vie, invalidité et maladies graves, qui peuvent vous aider à régler des frais médicaux en cas de blessure ou du diagnostic d’une maladie grave, ou qui versent des prestations à vos proches advenant votre décès. Les gens n’ont pas tous besoin de ces assurances; toutefois, ils doivent tous se poser la question suivante : « Qu’arriverait-il à ma famille si quelque chose devait m’arriver? ». La réponse à cette question dictera le type d’assurances que vous devriez envisager.
Commencez par déterminer la couverture que vous détenez par l’intermédiaire de votre employeur et familiarisez-vous avec les prestations d’invalidité et de survivants offertes par le HOOPP.
Septembre
Analysez vos frais, votre couverture et vos options d’assurance auto, habitation et locataire pour confirmer que ceux-ci sont bien adaptés à votre situation. Vous pourriez aussi obtenir des devis d’assurance lorsque votre couverture est sur le point de venir à échéance afin de repérer potentiellement des primes inférieures.
Octobre
Créez un plan successoral ou examinez le vôtre de plus près. Cet exercice consiste en grande partie à passer en revue et mettre à jour les bénéficiaires que vous avez désignés pour votre rente du HOOPP, pour vos REER et pour vos autres régimes enregistrés.
C’est essentiel de rédiger un testament et de le mettre à jour avec l’aide d’un conseiller juridique. Mon père est décédé d’une crise cardiaque à l’âge de 36 ans. Il s’était muni d’un testament et, bien que celui-ci n’ait pas pu le remplacer, le règlement de tous les détails financiers après son décès a été beaucoup plus facile qu’il l’aurait été sans testament.
Novembre
Songez à acquérir de nouvelles compétences qui pourraient contribuer à votre croissance personnelle ou professionnelle. Cela pourrait aussi vous aider à développer une mentalité axée sur la croissance, ce qui ouvre la voie à de nombreuses nouvelles possibilités. 
Décembre
Faites le point sur les aspects financiers de votre année. Commencez à songer aux activités financières qui ont produit les résultats escomptés et à celles que vous pourriez améliorer ou adopter pour l’année à venir.
Ce ne sont là que quelques exemples des activités que vous pourriez réaliser pour mieux prendre vos finances en main. Bien qu’il n’y ait aucune approche universelle, en planifiant et en surveillant de plus près vos finances, vous pouvez mieux vous positionner pour apporter des changements qui sont bien adaptés à votre propre situation financière et qui pourraient vous aider à l’améliorer.