Amy devrait-elle demeurer une participante au HOOPP?
Si Amy laisse sa rente dans le HOOPP, elle est admissible à une rente viagère mensuelle de 1 525 $ ainsi qu’à une prestation de raccordement de 75 $ par mois qui lui sera versée jusqu’à son 65e anniversaire de naissance.
Ces montants pourraient augmenter grâce à toutes les indexations au coût de la vie approuvées avant et après son départ à la retraite. Si l’indexation au coût de la vie s’élevait à 2,0 % en moyenne par année pendant 15 ans, cela pourrait faire passer sa rente viagère à 2 040 $ par mois et sa prestation de raccordement à 100 $ par mois au moment où elle prendra sa retraite à 60 ans.
Amy sait que sa rente du HOOPP représentera une source de revenu sûre et de tranquillité d’esprit à la retraite. Elle sait aussi que bon nombre de femmes qui prennent leur retraite à 60 ans recevront une rente jusqu’à 80 ans et plus. Dans ce scénario, Amy recevrait approximativement 791 300 $ en rente du HOOPP pendant le reste de ses jours, si elle vivait jusqu’à 85 ans.
Est-ce que Amy pourrait transférer la valeur de sa rente du HOOPP en une somme forfaitaire à un compte de retraite immobilisé (CRI) personnel et recevoir le même revenu mensuel à la retraite? Ce n’est pas impossible, mais ce serait difficile.
Amy devrait-elle retirer sa rente du HOOPP?
Si Amy décidait d’investir dans un CRI dans le but de recevoir un revenu mensuel viager stable à la retraite, il faudrait qu’elle épargne suffisamment pour souscrire une rente viagère indexée d’environ
654 000 $ quand elle prendra sa retraite à 60 ans. La valeur actualisée de sa rente du HOOPP serait un point de départ, mais elle ne serait pas suffisante. Pour accroître son épargne,
il faudrait qu’Amy assume la responsabilité et les risques liés au placement de ces fonds jusqu’à son départ à la retraite. Rien ne garantit qu’elle pourrait épargner
suffisamment ou trouver une rente qui offre exactement les mêmes caractéristiques qu’une rente du HOOPP peut fournir.
Défis de Amy
- Être responsable des décisions
de placement
- Payer des commissions et des frais
- Trouver une rente équivalente à celle du HOOPP
- Composer avec la volatilité des marchés
Si Amy épargne moins que prévu ou qu’elle ne parvient pas à trouver une rente équivalente, cela pourrait avoir une incidence sur sa retraite et accroître le risque qu'elle épuise son épargne.
*Ce montant correspond à la valeur de transfert totale hors du HOOPP de 176 300 $, laquelle est entièrement immobilisée. Amy aurait besoin d’investir ce montant pendant 15 ans en prévision de la retraite.
Décision de Amy
Après avoir passé en revue ses options, Amy décide de conserver sa rente dans le HOOPP. Elle sait que sa rente est sûre et qu’elle va la toucher sa vie durant. Elle sait également que celle-ci pourrait continuer à augmenter au moyen de l’indexation au coût de la vie et que la rente de survivant est offerte sans coût additionnel. De plus, elle pourra peut-être combiner sa rente différée à de nouvelles prestations si elle retourne travailler pour un autre employeur du HOOPP.
Amy prise la tranquillité d’esprit qui accompagne une rente mensuelle stable et prévisible, ce qui lui permet de planifier son budget et sa retraite avec plus de confiance.
Vu la tranquillité d’esprit offerte par la rente du HOOPP, le meilleur choix pour Amy est très évident.