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HOOPP

Quittez votre employeur du HOOPP : exemple

Voici Johanne

Johanne

Johanne sait qu’elle veut prendre sa retraite à 60 ans. Elle a une importante décision à prendre : devrait-elle laisser sa rente dans le HOOPP ou transférer la valeur actualisée de sa rente à un compte de retraite immobilisé?

Âge : 45 ans
A quitté son employeur du HOOPP : 31 mars 2023
Années de cotisation : 12 
Salaire moyen : 65 000 $

Jetons un coup d’oeil aux options qui s’offrent à elle.


Johanne devrait-elle demeurer une participante au HOOPP?

Si Johanne laisse sa rente dans le HOOPP, elle est admissible à recevoir une rente viagère mensuelle de 1 245 $ ainsi qu’une prestation de raccordement de 55 $ par mois qui lui sera versée jusqu’à son 65e anniversaire de naissance.

Ces montants pourraient augmenter grâce à toutes les indexations au coût de la vie approuvées avant et après son départ à la retraite. Si l’indexation au coût de la vie s’élevait à 2,0 % en moyenne par année pendant 15 ans, cela pourrait faire augmenter sa rente viagère à 1 665 $ par mois et sa prestation de raccordement à 75 $ par mois au moment où elle prendra sa retraite à 60 ans.

Elle ne pourra plus verser de cotisations, mais elle sait que sa rente représentera une source de revenu sûre à la retraite. Dans ce scénario, Johanne recevrait approximativement 645 000 $ en rente du HOOPP pendant le reste de ses jours, si elle vit jusqu’à 85 ans.

Est-ce que Johanne pourrait transférer la valeur de sa rente du HOOPP en une somme forfaitaire à un compte de retraite immobilisé (CRI) personnel et recevoir le même revenu mensuel à la retraite? Ce n’est pas impossible, mais ce serait très difficile.

Johanne devrait-elle transférer sa rente à un compte de retraite immobilisé?

Pour recevoir un revenu mensuel comparable à la retraite, il faudrait que Johanne investisse les fonds dans un CRI et épargne suffisamment pour souscrire une rente viagère d’environ 576 400 $ quand elle prendra sa retraite à 60 ans. La valeur actualisée de sa rente du HOOPP serait un point de départ, mais cela ne suffirait pas. Pour accroître son épargne, il faudrait que Johanne prenne la responsabilité et les risques en investissant ces fonds jusqu’à son départ à la retraite. Rien ne garantit qu’elle pourrait épargner suffisamment ou trouver une rente qui offre exactement les mêmes caractéristiques qu’une rente du HOOPP.

Pour recevoir une rente mensuelle similaire en dehors du HOOPP, il faudrait que Johanne souscrive une rente d’environ 576 400 $ à 60 ans.

Défis de Johanne

  • Être responsable des décisions de placement
  • Payer des commissions et des frais
  • Trouver une rente équivalente à celle du HOOPP
  • Composer avec la volatilité des marchés

Si Johanne épargne moins que prévu ou qu’elle ne parvient pas à trouver une rente équivalente, cela pourrait avoir une incidence sur sa retraite et accroître le risque qu'elle épuise son épargne.

* Ce montant correspond à la valeur de transfert totale hors du HOOPP de 130 800 $, laquelle est entièrement immobilisée. Johanne aurait besoin d’investir ce montant pendant 15 ans en prévision de la retraite.

Décision de Johanne

Après avoir passé en revue ses options, Johanne décide de laisser sa rente dans le HOOPP. Elle sait que sa rente est sûre et qu’elle va la toucher sa vie durant. Elle sait également qu’elle pourrait continuer à augmenter au moyen de l’indexation au coût de la vie et que la rente de survivant est offerte sans coût additionnel. Elle pourra peut-être combiner sa rente différée à toute nouvelle prestation si elle retourne travailler pour un autre employeur du HOOPP.

Vu la tranquillité d’esprit offerte par la rente du HOOPP, le meilleur choix pour Johanne est très évident.

  • Option 1 : Demeurer une participante

    Johanne devrait-elle demeurer une participante au HOOPP?

    Si Johanne laisse sa rente dans le HOOPP, elle est admissible à recevoir une rente viagère mensuelle de 1 245 $ ainsi qu’une prestation de raccordement de 55 $ par mois qui lui sera versée jusqu’à son 65e anniversaire de naissance.

    Ces montants pourraient augmenter grâce à toutes les indexations au coût de la vie approuvées avant et après son départ à la retraite. Si l’indexation au coût de la vie s’élevait à 2,0 % en moyenne par année pendant 15 ans, cela pourrait faire augmenter sa rente viagère à 1 665 $ par mois et sa prestation de raccordement à 75 $ par mois au moment où elle prendra sa retraite à 60 ans.

    Elle ne pourra plus verser de cotisations, mais elle sait que sa rente représentera une source de revenu sûre à la retraite. Dans ce scénario, Johanne recevrait approximativement 645 000 $ en rente du HOOPP pendant le reste de ses jours, si elle vit jusqu’à 85 ans.

    Est-ce que Johanne pourrait transférer la valeur de sa rente du HOOPP en une somme forfaitaire à un compte de retraite immobilisé (CRI) personnel et recevoir le même revenu mensuel à la retraite? Ce n’est pas impossible, mais ce serait très difficile.

  • Option 2 : Transférer sa rente

    Johanne devrait-elle transférer sa rente à un compte de retraite immobilisé?

    Pour recevoir un revenu mensuel comparable à la retraite, il faudrait que Johanne investisse les fonds dans un CRI et épargne suffisamment pour souscrire une rente viagère d’environ 576 400 $ quand elle prendra sa retraite à 60 ans. La valeur actualisée de sa rente du HOOPP serait un point de départ, mais cela ne suffirait pas. Pour accroître son épargne, il faudrait que Johanne prenne la responsabilité et les risques en investissant ces fonds jusqu’à son départ à la retraite. Rien ne garantit qu’elle pourrait épargner suffisamment ou trouver une rente qui offre exactement les mêmes caractéristiques qu’une rente du HOOPP.

    Pour recevoir une rente mensuelle similaire en dehors du HOOPP, il faudrait que Johanne souscrive une rente d’environ 576 400 $ à 60 ans.

    Défis de Johanne

    • Être responsable des décisions de placement
    • Payer des commissions et des frais
    • Trouver une rente équivalente à celle du HOOPP
    • Composer avec la volatilité des marchés

    Si Johanne épargne moins que prévu ou qu’elle ne parvient pas à trouver une rente équivalente, cela pourrait avoir une incidence sur sa retraite et accroître le risque qu'elle épuise son épargne.

    * Ce montant correspond à la valeur de transfert totale hors du HOOPP de 130 800 $, laquelle est entièrement immobilisée. Johanne aurait besoin d’investir ce montant pendant 15 ans en prévision de la retraite.

  • Décision de Johanne

    Décision de Johanne

    Après avoir passé en revue ses options, Johanne décide de laisser sa rente dans le HOOPP. Elle sait que sa rente est sûre et qu’elle va la toucher sa vie durant. Elle sait également qu’elle pourrait continuer à augmenter au moyen de l’indexation au coût de la vie et que la rente de survivant est offerte sans coût additionnel. Elle pourra peut-être combiner sa rente différée à toute nouvelle prestation si elle retourne travailler pour un autre employeur du HOOPP.

    Vu la tranquillité d’esprit offerte par la rente du HOOPP, le meilleur choix pour Johanne est très évident.

L’exemple de Joanne a été conçu par le HOOPP à des fins d’illustration seulement. L’exemple repose sur ces principales hypothèses: 

  • Pour calculer la valeur actualisée de la rente d’un participant, des hypothèses actuarielles sont utilisées pour estimer des facteurs comme les taux d’intérêt etd’inflation futurs, l’âge au départ à la retraite et l’espérance de vie. Le HOOPP calcule la valeur actualisée conformément au texte du HOOPP et aux lois applicables, ainsi qu’aux Normes de pratique pour le calcul de la valeur actualisée des rentes de l’Institut canadien des actuaires.
  • La date de cessation de Johanne est le 31 mars 2023. Les taux de la valeur actualisée et les méthodes de calcul appliquées à cette date de cessation ont été établis conformément aux Normes de pratique pour le calcul de la valeur actualisée des rentes de l’Institut canadien des actuaires.
  • La rente de Johanne (et toute rente versée à son conjoint survivant) est présumée fructifier à un taux de 2% par année à partir de la date de cessation.
  • Le taux d’actualisation utilisé pour établir la tarification d’une rente entièrement indexée à l’augmentation sur douze mois de l’indice des prix à la consommation (Canada) est présumé être de 0,99%. Ce taux d’actualisation est basé sur la série CANSIM V39057 au 31 décembre 2022 et sur le Supplément de note éducative: Mise à jour des conseils sur les hypothèses pour les évaluations de liquidation hypothétique et de solvabilité – En vigueur à compter du 31 décembre 2022 et applicable aux évaluations avec dates de calcul entre le 31 décembre 2022 et le 30 décembre 2023 de l’Institut canadien des actuaires.
  • On présume que Johanne était mariée à la date de son départ à la retraite et la rente qu’elle souscrit prévoit une rente de survivant pour son conjoint de 66 2/3%, similaire à celle du HOOPP. On présume que Johanne et son conjoint ont le même âge et qu’ils sont tous deux décédés à 85 ans.
Ce document donne un aperçu simplifié des prestations du HOOPP qui reposent sur les dispositions du texte du HOOPP au moment de la publication. De temps à autre, il se peut que le HOOPP modifie le texte du HOOPP. En cas de divergence entre les renseignements figurant dans le présent document et ceux tirés du texte du HOOPP (en anglais seulement), le texte du HOOPP prévaudra. Pour tout complément d’information, y compris le texte du HOOPP dans son intégralité et une description complète du Régime et des prestations, visitez le hoopp.com.

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